Pourquoi comparer les crédits avant d’emprunter de l’argent ?

Vous souhaitez effectuer des rénovations dans votre maison, mais vous n’avez pas assez d’argent pour commencer les travaux ? Vous avez besoin de liquidités pour partir en vacances en famille ou pour acheter une voiture ? Que ce soit pour un projet personnel ou professionnel, il est désormais possible de contracter un crédit afin d’avoir de l’argent rapidement. Il existe une multitude d’établissements financiers pouvant vous proposer un prêt pour répondre à votre besoin. Mais avant de souscrire à une quelconque offre, il est plus que recommandé de passer par un comparateur de crédit en ligne.

Les avantages du comparateur de crédit

Vous souhaitez faire un prêt auprès de votre banque, mais leur taux est-il avantageux ? De plus, vous ne savez pas quel crédit prendre face aux nombreuses possibilités qui vous sont présentées par les organismes financiers traditionnels et en ligne. En passant par un comparateur de crédit, vous pourrez bénéficier des indications et des guides vous permettant de choisir le crédit à contracter pour votre projet. Crédit immobilier, auto, moto, travaux…. Vous pourrez effectuer tout type de recherches sur un site comme taux.com.

Un gain de temps considérable

Au lieu de visiter un à un les établissements de crédit de votre ville ou les sites des différentes banques qui proposent des prêts, retrouvez sur une seule page les meilleures offres pour particuliers et professionnels.

Vous saurez ainsi quelles sont les conditions requises pour obtenir les crédits sans avoir à prendre de rendez-vous dans leurs agences. En passant par un site de comparaison de crédit en ligne, vous pouvez avoir un lien direct sur la plateforme web de l’organisme de prêt. Vous pourrez alors effectuer une demande de devis personnalisé rapidement en complétant un formulaire en ligne.

Vous n’avez pas toujours le temps de passer des appels ou d’aller à des rendez-vous chez les agences bancaires. De ce fait, l’utilisation d’un comparateur de crédit en ligne vous sera d’une grande aide pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit.

Économisez de l’argent

Souvent, il est conseillé de faire appel à un courtier pour vous aider à déterminer le crédit correspondant à vos besoins. Ce dernier devra être payé pour son service alors que vous n’avez déjà pas assez d’argent pour votre projet. En utilisant un comparateur en ligne, vous évitez les dépenses inutiles puisque vous êtes maître de vos recherches. De plus, vous décidez vous-même de l’établissement vers lequel vous tourner, ainsi que le prêt à contracter sans avoir à demander l’avis d’une tierce personne.

Les informations que vous recevrez vous aideront en plus à négocier auprès de votre conseiller afin d’obtenir le meilleur taux pour votre crédit.

Une demande plus discrète

Dans certains cas, vous ne souhaitez pas que vos proches découvrent que vous avez contracté un prêt. Si vous accumulez les brochures des banques, quelqu’un peut découvrir votre projet. Prendre un crédit peut être une démarche discrète si vous passez d’abord par un comparateur de crédit. Cela vous permettra de connaître les offres des établissements de confiance et de faire discrètement votre demande en ligne. Vous n’avez pas besoin de faire face à un conseiller bancaire ou à un courtier pour vous justifier ou discuter de votre projet pour obtenir la somme souhaitée.

Les critères de comparaison des crédits en ligne

Sur un comparateur de crédit en ligne, vous obtiendrez plusieurs informations sur les différents prêts proposés par les banques et établissements dédiés. Certains points sont à considérer afin de prendre la bonne décision sur l’offre d’emprunt que vous allez souscrire.

Avant de choisir le crédit que vous pensez être idéal pour votre besoin, il est conseillé de bien déterminer le projet que vous souhaitez réaliser. Le crédit peut en effet dépendre de cette information, car il peut parfois vous permettre de bénéficier d’un taux préférentiel.

Sachez qu’il existe deux catégories de crédits pouvant vous être proposés par les organismes spécialisés.

D’une part, il y a le crédit personnel affecté qui vous permettra d’acheter une maison, un appartement, une voiture ou réaliser des travaux. Offrant un taux plus faible, vous devrez par contre fournir des justificatifs de votre projet si vous souhaitez recevoir une réponse favorable.

D’autre part, il y a le crédit personnel non affecté qui ne nécessite aucun justificatif. Il est plus flexible, mais possède un taux plus élevé.

Lorsque vous contractez un prêt, vous devez le restituer sur une période déterminée. Il est important de bien calculer le coût de votre projet, le montant du crédit à prendre ainsi que son remboursement. Vérifiez la possibilité d’allonger la durée de paiement afin d’alléger vos mensualités. L’assurance-crédit peut être offerte par les banques ou les organismes spécialisés lorsque vous souscrivez à un crédit dans leur établissement. Ce type de produit vous permet d’être plus serein quant à votre avenir financier.

Vous pouvez généralement obtenir une garantie chômage, une garantie pour une ITT, une assurance décès ou une garantie d’invalidité qui vont aider à financer le crédit en cas de difficulté. N’hésitez pas à vous renseigner sur les conditions et la facturation de ces différentes options avant de les demander.

Le taux annuel effectif global est composé de trois éléments, dont les frais de dossier, le taux d’intérêt de base ainsi que le coût de l’assurance-crédit. Il est calculé selon votre situation, votre projet, la durée de remboursement prévue et le montant du financement demandé. Le TAEG n’est pas fixe, mais peut varier en fonction de l’établissement. Une fois que cette information est obtenue, prenez le temps de calculer le montant total du crédit.

Qu’il s’agisse d’une banque en ligne ou physique, il est important d’avoir un interlocuteur compétent et agréable lorsque vous avez des questions sur votre démarche ou votre crédit. L’établissement auquel vous souhaitez faire appel doit vous offrir différents moyens de les contacter et ses conseillers doivent être en mesure de vous apporter les réponses dont vous avez besoin. La qualité du service client est donc l’un des critères à prendre en compte lorsque vous cherchez un établissement de crédit efficace.

Une fois que vous aurez obtenu ces différentes informations, vous pourrez facilement prendre la bonne décision et choisir l’établissement le plus avantageux.